چرا قیمت ملک در کشورهای اروپایی افزایش یافت؟

بازپرداخت وام مسکن برای خانواده‌های پرجمعیت مشکل‌تر است

از زمان بحران مالی سال ۲۰۰۸ میلادی و به‌تبع آن بحران وا‌م‌های بی پشتوانه ( وام هایی با اعتبار پایین) بانک‌ها مجبور شدند نسبتهای مالی خود را افزایش دهند تا سیستم بانکی تقویت شود. اما برای کسانی که رویای داشتن کلید آپارتمان شخصی را دارندِ، دسترسی به اعتبار بسیار پیچیده تر است.

از سوی دیگر نرخ افزایش قیمت مسکن با در اروپا به‌مراتب سریع تر از درآمد شهروندان رشد کرده است. این سیاست می‌تواند منجر به افزایش بدهی و تورم قیمت مسکن شود.

فلیکس هاسلبرگ،‌ در سوئد در بنگاه معاملات املاک و مستغلات کار می‌کند. او می‌گوید که مقررات جدیدی که از ابتدای ماه مارس سال جاری میلادی (۲۰۱۸) به اجرا درآمده است،‌ بازپرداخت وام را به ویژه برای خانواده‌های پرجمعیت که قصد خرید آپارتمان‌های بزرگتر را دارند،‌ مشکل‌تر می‌کند.

سوئد اخیرا اقداماتی را در بازار املاک و مستغلات انجام داده است. طبق این اصلاحات کسی که قصد خرید خانه دارد باید اولا دستکم ۱۵ درصد قیمت کل خانه را پیش بدهد دوم اینکه هر سال بخشی از مبلغ وام را بپردازد.

بانک‌ها نیز تصمیم گرفته اند در محاسبه ریسک اعتباری وزن بیشتر برای وام‌های مسکن در نظر بگیرند.

جنس ماگنوسن کارشناس اقتصادی سهام در سوئد می گوید: «تا زمانی که نرخ بهره وام مسکن پایین باشد تغییری در وضعیت اقتصاد رخ نمی دهد. اما پرسش مهمی که مطرح می شود این است که اگر نرخ بهره وام افزایش بیابد چه اتفاقی خواهد افتاد؟ بسیاری از خانوارها برای بازپرداخت نرخ بهره مجبور خواهند از خر‌ج‌های دیگر مثل هزینه رستوران یا تعطیلات کم بگذارند.

اما مشکل خانواده پرجمعیت بزرگتر خواهد بود و چه بسا به دلیل عدم توانایی بازپرداخت اقساط مجبور شوند خانه را حراج بگذارند.

هیئت مدیره ریسک سیستماتیک اروپا (ESRB) به سوئد و هفت کشور دیگر اروپا به خاطر پرداخت گسترده و بدون کنترل وام‌های مسکن و میزان بالای بدهی مربوط به مسکن و املاکی که بیش از اندازه قیمت‌گذاری شده اند،‌ هشدار داده است.

افزایش قیمت مسکن یا بازپرداخت وام‌،‌ کدام برای صاحب‌خانه شدن مهم تر است؟

از نظر مدیر بخش املاک و مستغلات در اروپا مشکل اصلی این است که قیمت مسکن بسیار سریعتر از درآمد مردم رشد کرده است. او به یورونیوز می گوید: «از هر ده اروپایی یک نفر حدود چهل درصد منابع مالی‌اش را باید صرف مسکن کند. این عدد نشان می دهد که پول زیادی برای مسکن هزینه می شود که بسیار نگران کننده است و عامل نگران کننده دوم این است که افزایش این نسبت برای کم درآمدترین خانواده ها از این هم بیشتر است.»

آیا مقررات بانکی خواهد توانست راه حلی برای این مشکل بیاید؟ او می گوید: «وضعیت کنونی پارادوکس است: نرخ تسهیلات بانکی واقعاً کم است و این نرخ کم افزایش قیمت ها را تقویت می کند؛ در عین حال شرایط اعطای وام به شهروندانی که مایلند خانه بخرند خیلی مهم است. در نتیجه امروز بازار تسهیلات و وام به نفع ثروتمندهاست و خانواده های کم درآمد از آن بهره نمی برند یعنی این تسهیلات در دسترس کسانی نیست که بیش از دیگران به آن نیاز دارند به ویژه خانواده های جوان و خانواده هایی که بیش از همه آسیب پذیرند.