جزئیات پرداخت وام 20 میلیون تومانی به زوج های جوان ایرانی

توضیح درباره بازپرداخت‌ها:

مبلغ وام بر عدد ۲۲ تقسیم می‌شود چون در هرسال باید ۱۱ قسط پرداخت شود
ماه اول هر سال، به جای قسط، کارمزد دریافت می‌شود
مبلغ کارمزد، چهاردرصد از باقی‌مانده بدهی است که در سال اول ۸۰۰ هزار تومان و در سال دوم ۴۰۰ هزار تومان خواهد بود

برای مقایسه، اگر متقاضیان وام ازدواج، از بانک ملی ایران، یک وام عادی بیست میلیون تومانی، با عقد اسلامی جُعاله (مثلا برای تعمیرات مسکن) دریافت کنند، در پایان ۲۴ ماه باید نزدیک به پنج میلیون تومان سود به بانک بدهند که بیش از دو برابر سود (کارمزد) وام ازدواج است. البته از طرف دیگر هم بانک‌ها می‌توانند با شانه خالی کردن از پرداخت وام ازدواج، با قرض دادن پول در بازار، دو برابر سود کنند. برای همین هم تمایلی به دادن وام ازدواج ندارند.
ترکیب بندی تسهیلات داده شده از طرف بانک‌ها و موسسات اعتباری

همان طور که در ادامه این گزارش خواهید دید، بانک‌ها و موسسال مالی ایران در یک دهه اخیر تا حد بی‌سابقه‌ای تسهیلات پرداخت کرده‌اند. سوال این جاست که پرداخت حدود پنج هزار میلیارد تومان وام قرض‍الحسنه، چه حجمی از تسهیلات پرداخت شده بانک‌ها مثلا در سال ۱۳۹۵ است. یعنی چقدر بر این بانک‌ها فشار می‌آید؟

بانک مرکزی ایران، حجم کل تسهیلات اعطایی بانک‌ها و موسسات اعتباری در پایان سال ۱۳۹۵ را ۹۱۰ هزار میلیارد تومان اعلام کرد. همان طور که در نمودار دایره‌ای زیر مشخص است، تقریبا نیمی از این تسهیلات "مشارکت مدنی" است، که بیشتر مربوط به تجارت و تولید و کسب و کار است. سهم وام‌های قرض‌الحسنه ۴۶ هزار میلیارد تومان، یا حدود پنج درصد کل تسهیلات است. اضافه شدن پنج هزار میلیارد دیگر به این رقم (برابر با پنج دهم درصد کل تسهیلات اعطایی) تغییر چشمگیری در وضعیت مطالبات بانک‌ها و موسسات مالی ایجاد نمی‌کند.

بانک‌های طلبکار

آنچه موجب نگرانی مقام‌های بانک مرکزی ایران است، حجم بالای تسهیلات تجاری است که بخش بزرگی از آنها هم به معوقات بانکی تبدیل شده‌اند.

حجم تسهیلاتی که بانک‌های ایران داده‌اند از اواخر دهه ۱۳۷۰ روندی صعودی گرفته است و شیب آن از سال ۱۳۸۴ با سیاست‌های اقتصادی دولت محمود احمدی‌نژاد برای تشویق بنگاه‌های زودبازده به حد بی‌سابقه‌ای رسید. بعدها رکود در کشور باعث شد بسیاری از تولید کنندگان از بازپرداخت وام‌هایشان باز بمانند و نیاز به کمک مالی بیشتر، باز هم حجم تسهیلات را بالاتر برد.

پارسال کل تسهیلات اعطایی بانک‌ها و موسسات اعتباری به رقم ۹۱۰ هزار میلیارد تومان رسید. برای مقایسه، این رقم در سال ۱۳۸۳ حدود ۶۱ هزار میلیارد تومان بود، که افزایش حدودا ۱۵ برابری را نشان می‌هد.